เท่าไหร่ เป็นสิ่งจำเป็น ในการเริ่มต้น การลงทุน

+

เท่าไหร่เป็นสิ่งจำเป็นในการเริ่มต้นการลงทุน? ชาร์ลส์ Rotblut, CFA ชาร์ลส์เมื่อเร็ว ๆ นี้ Rotblut พูดที่ 2015 AAII ประชุมนักลงทุน สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการสมัครสมาชิกกับบันทึกของงานนำเสนอไปที่ aaii / conferenceaudio สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม เป็นจำนวนเงินขั้นต่ำที่จำเป็นในการเริ่มต้นการลงทุนคืออะไร? มันเป็นคำถามที่สมาชิกบางคนขอให้เราและเป็นหนึ่งในโอกาสที่มีอื่น ๆ อีกมากมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ยังใหม่กับการลงทุน เทคนิคคุณจะถูก จำกัด ด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำที่จำเป็นโดย บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวมในการเปิดบัญชี ShareBuilder, นายหน้าออนไลน์ได้ไม่จำเป็นต้องใช้ยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ มากกว่า 50 กองทุนรวมที่รวมอยู่ในคู่มือกองทุนรวมประจำปีของเรามีความต้องการซื้อขั้นต่ำ $ 100 หรือน้อยกว่ารวมทั้งเงินทุนที่นำเสนอโดย Fidelity, AssetMark, USAA และ Oakmark ในทางปฏิบัติคุณควรชั่งน้ำหนักจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ในการลงทุนกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงของการสร้างผลงานที่หลากหลาย ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าสำหรับการซื้อและการขายหุ้นและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เพิ่มขึ้นอย่างมากในชีวิตประจำร้อยละเป็นจำนวนเงินลงทุนลดลง กองทุนรวมตรงกันข้ามคิดค่าบริการร้อยละแบน ETFs คณะกรรมการอิสระซึ่งมีการเสนอโดยบาง บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (รวมถึงชาร์ลส์ชวาบ, ความจงรักภักดีและทีดี Ameritrade) จะได้เปรียบมากขึ้นจากมุมมองของค่าใช้จ่าย หุ้นคณะกรรมการนายหน้า ส่วนใหญ่ บริษัท นายหน้าออนไลน์คิดค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 7 และ $ 10 ต่อการค้า แต่นี้ไม่ได้เสียงเหมือนมากค่าคอมมิชชั่นสามารถมีผลกระทบใหญ่ในบัญชีที่มีขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมี $ 1000 ที่จะลงทุนในหุ้นเดียว ซื้อและขายการสั่งซื้อของคุณแต่ละคนจะเสียค่าใช้จ่าย $ 10 ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมของ $ 20 นี้เท่ากับลดลง 2% ในผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณ เมื่อคุณเริ่มแฟในค่าใช้จ่ายกำไรของคุณได้เป็นอย่างดีอาจจะไม่แสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงของการพยายามที่จะเลือกหุ้นของแต่ละบุคคลถ้าคุณมีการลงทุนเป็นจำนวนเงินที่เล็ก ๆ ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี หากคุณมีผลรวมขนาดใหญ่ของเงินค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้อย่างรวดเร็วลดลงเป็นร้อยละของการลงทุนของคุณ ยกตัวอย่างเช่น $ 10 ถึงซื้อและขายเท่ากับเพียง 0.1% ของการลงทุน $ 10,000 & ldquo นี้; ประหยัดจากขนาด & rdquo; ช่วยเพิ่มผลตอบแทนตระหนักของคุณ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการซื้อหุ้นเดียวที่คุณต้องพิจารณาวิธีการหลายหุ้นที่คุณจริงสามารถซื้อ การศึกษาพบว่าไม่ต่ำกว่า 15 ถึง 20 หลักทรัพย์จะต้องสร้างผลงานที่หลากหลาย ซื้อน้อยลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งน้อยกว่า 10, เพิ่มความเสี่ยงที่ลดลงคมชัดในหุ้นเดียวอย่างมีนัยสำคัญจะทำร้ายผลตอบแทนของคุณ กองทุนรวมข้อดี ทางเลือกในการซื้อหุ้นของแต่ละบุคคลคือการลงทุนในกองทุนรวม ไม่มีภาระกองทุนรวมไม่เรียกเก็บเงินของคุณใด ๆ สำหรับการซื้อหรือขายหุ้นของคุณจากบัญชีที่จัดขึ้นกับครอบครัวกองทุนรวม แต่ก็คิดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายแบน จำนวนเงินค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไป แต่ค่าเฉลี่ยของกองทุนในประเทศที่มีขนาดใหญ่หมวกค่าใช้จ่าย 1% ต่อปี ประโยชน์ที่ใหญ่กว่ากองทุนรวมจะช่วยให้คุณเป็นกระจายความเสี่ยงได้ทันที มากกว่าการใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นสำหรับ 15 หรือ 20 หุ้น, คุณจะได้รับการสัมผัสกับหลายร้อยหุ้นสำหรับค่าแบน ETFs จะได้ถูกกว่า ตัวเลือกที่ถูกที่สุดคือการใช้อีทีเอฟคณะกรรมการอิสระ ถ้าคุณใช้ บริษัท นายหน้าที่สละคณะกรรมการที่คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมไม่ (ภาษีที่อาจจะยังคงค้างชำระในการตระหนักถึงกำไรหรือการกระจายอย่างไร.) อัตราส่วนค่าใช้จ่ายนอกจากนี้ยังต่ำกว่ากองทุนรวมอีทีเอฟที่มีการเรียกเก็บเงินบางส่วน 0.1% หรือน้อยกว่า มีอยู่สามประการ แต่ ประการแรกคือการที่คุณจะต้องพบกับยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ ที่สองก็คือการเลือกของ ETFs คณะกรรมการอิสระที่มี จำกัด และจากมุมมองของการดำเนินงานและกลยุทธ์ของคุณอาจจะดีกว่าการจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นที่จะได้รับอีทีเอฟที่คุณต้องการ สามทั้งอีทีเอฟและกำไรกองทุนรวมและการแจกแจงความสามารถจะเป็นเรื่องภาษีซึ่งผลตอบแทนที่ได้ตระหนักถึงความเจ็บของคุณ (คุณจะไม่ต้องเสียภาษีกำไรหรือเงินปันผลจากกองทุนและหุ้นที่ถืออยู่ในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีเช่นไออาร์เอ. ภาษีเนื่องจากเมื่อมีการจัดจำหน่ายที่ทำจากบัญชีแบบดั้งเดิม IRA.) เป็นอันขาด Rotblut ชาร์ลส์, CFA, บรรณาธิการวารสาร AAII